arztpraxen 623 arztgerechte bu DenPhaMedDer arztgerechte Schutz bei Berufsunfähigkeit

Klare Regeln und Leistungen, wenn es drauf ankommt

Leistungsstarke BU-Policen, also Versicherungen für den finanziellen Schutz bei Berufsunfähigkeit, gibt es zuhauf. Denn die Bedingungswerke der Anbieter haben sich in den letzten 20 Jahren ebenso stark vereinheitlicht wie die Beitragskosten für Versicherungsnehmer. Zwei Unterscheidungen, die gerade für Mediziner von Bedeutung sind, haben sich jedoch erhalten: die Einteilung der Berufe in Risikoklassen und vor allem die Verfahrensweisen im Leistungsfall. Insbesondere auf den zweiten Gesichtspunkt sollten Ärzte besonders achten.

So gut wie alle Berufsunfähigkeitsversicherungen in Deutschland erfüllen die zentralen Anforderungen an diese Absicherung und werden deshalb positiv gewertet. Wer sich also auf Ratings und Rankings verlässt, sieht sich einer Unmenge von Konzepten gegenüber, die allesamt mit Bestnoten glänzen. Als Entscheidungshilfe für einen Versicherungsabschluss fallen deshalb solche Produktrankings aus. Das liegt auch daran, dass solche Tests meist nur den Kernbereich von Versicherungen und ihren Bedingungen untersuchen. Aber gerade Kunden mit besonderen Anforderungen – und dazu gehören Mediziner und Medizinerinnen aufgrund ihres Berufs – sollten auf Faktoren achten, die in diesen Test üblicherweise nicht berücksichtigt werden. Was also macht eine gute private Berufsunfähigkeitsabsicherung zu einer für Ärzte und Ärztinnen perfekten BU-Police?

Sie möchten lieber mit einem unserer Experten das Thema Berufsunfähigkeitsschutz erörtern? Kein Problem: Schicken Sie uns einfach eine kurze E-Mail. 

Von einer guten zur perfekten Berufsunfähigkeitsversicherung für Mediziner

Die Entwicklung einer perfekten Berufsunfähigkeitsversicherung entspricht ungefähr dem Weg von einem Rohdiamanten zum perfekten Schmuckstück.

arztpraxen 623 arztgerechte bu versicherung DenPhaMedAls Expertennetzwerk für Heilberufler haben wir uns genau dieser Aufgabe gestellt:

Um für Mediziner eine bedarfsgerechte Berufsunfähigkeitsversicherung zur Verfügung stellen zu können, haben wir Bedingungswerke so weit wie möglich auf die Erfordernisse von Medizinern angepasst, damit berufsspezifische Besonderheiten im Sinne der Versicherten berücksichtigt werden. Zudem wurden Abschlüsse so unbürokratische wie möglich gestaltet und vor allem die Leistungsprüfung verschlankt, um diese möglichst unproblematisch zu gestalten.

Grundsätzlich ging es uns bei der Entwicklung, die Rechtsposition von Versicherten zu stärken. Denn nur auf diese Weise können Ärzte und Ärztinnen in Streitfällen ihre Rechte durchsetzen.


Eindeutigkeit schafft Rechtssicherheit

Welche Aspekte einer normalen Berufsunfähigkeitsversicherung müssen eindeutiger werden, damit sie als arztgerecht durchgehen können. Oder anders: Worin unterscheidet genau sich unser Spezial-BU-Konzept von anderen marktüblichen Tarifen?

Vereinfachungen bei Antragstellung

Vereinfachungen
bei Antragstellung

Da sich Ärzte von Haus aus mit Gesundheitsthemen auskennen und in aller Regel auch schon einmal für Patienten die nötigen Unterlagen für eine BU-Versicherung zusammengestellt haben, kann der Antragsprozess für Mediziner deutlich verschlankt werden.

Allein schon die Selbstauskunft des Antragsstellers kann die allermeisten Fragen abschließend klären. Das allein spart schon viel Zeit.

Eine zweite, noch erhebliche Zeitersparnis ergibt sich durch die Standardisierung der notwendigen begleitenden Unterlagen. Dadurch wissen unsere Fachberater schon vorab, welche Belege beizuholen sind. Diese zu beschaffen ist für Ärzte in aller Regel vollkommen unproblematisch.

Flexible Updateoptionen in der Laufzeit

Updateoptionen
in der Laufzeit

Unsere BU-Lösung ist als dynamisches Versicherungskonzept ausgestaltet. So passt es sich flexibel dem individuellen ärztlichen Lebensweg an und Versicherte profitieren automatisch ohne Zusatzkosten von allen Verbesserungen, die im Laufe der Vertragszeit hinzukommen.

Obendrein bietet unsere Ärzte-BU Tarifwechselfunktionen ohne erneuten Gesundheitscheck. Das ist dann wichtig, wenn es in Zukunft gänzlich neue Leistungen geben sollte, die heute noch nicht zu haben sind. Schließlich ist die medizinische Welt ständig im Wandel, und damit möglicherweise auch der Absicherungsbedarf. Eines aber gilt immer: Sie haben die Wahl und unsere Vertragslotsen an Ihrer Seite.

Methoden

Persönliche Hilfe
im Leistungsfall

Gerade im Leistungsfall, wenn betroffene Mediziner es am dringendsten benötigen, sieht unser Betreuungssystem einen besonderen Service vor: Gemeinsam mit einem spezialisierten Fachanwalt begleiten wir alle Antragsteller durch den BU-Leistungsprozess. Auch das garantiert und ohne zusätzliche Kosten.

Sollte es dennoch Meinungsverschiedenheiten in Bezug auf den Grad der Berufsunfähigkeit geben, sieht unser Konzept die Einberufung eines neutralen Ärzteausschusses vor, der den Leistungsanspruch schnell und unbürokratisch prüft. Das Ergebnis ist auch für den Versicherer verbindlich.
Das schafft schnell Klarheit über die BU-Rente und schützt vor Rechtsstreitigkeiten.

Abstrakte und konkrete Verweisung: Oder wie wäre es Stephen Hawking ergangen?

arztpraxen 623 arztgerechte bu verweisung DenPhaMedEin besonders sensibles Thema beim Berufsunfähigkeitsschutz für Ärzte ist das Thema der Verweisung auf andere Tätigkeiten als Alternative zur BU-Rente.

Bei der Kammerversorgung gilt – unabhängig von einzelnen Satzungsunterschieden – grundsätzlich die Aufgabe aller ärztlichen Tätigkeiten als Voraussetzung für den BU-Rentenbezug.

Wer also noch irgendeine Tätigkeit im medizinischen Umfeld ausüben kann – wie beispielsweise Gutachten verfassen oder Fachartikel schreiben –, bekommt aus der Kammerversorgung keine Berufsunfähigkeitsrente, weil er abstrakt auf die oben genannten alternativen Tätigkeiten verwiesen wird. 

Zur Verdeutlichung: Wäre der bekannte, 2018 verstorbene Physiker Stephen William Hawking, der an Amyotropher Lateralsklerose litt, Chirurg oder Orthopäde gewesen, hätte man ihm wegen seiner Fähigkeiten in der Theorie und als Buchautor keine BU-Rente zahlen müssen.

Deutlich weniger restriktiv ist die Leistungsgewährung bei privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen: Sie sehen eine Berufsunfähigkeit schon dann gegeben, wenn ein Arzt oder eine Ärztin für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist.

Allerdings ist hier auch bei privaten Konzepten Vorsicht angesagt. Denn bei vielen Berufsunfähigkeitsversicherern gibt es Einschränkungen, die durch mehr oder weniger versteckte Regelungen eingeführt werden. Zwar sind abstrakte Verweisungen, die nicht danach fragen, ob es in der Realität eine Stelle gibt, auf die verwiesen wird, bei diesen Anbietern grundsätzlich nicht vorgesehen, manchmal aber kommen abstrakte Verweisungen dennoch aufgrund entsprechender Klauseln zum Tragen. Darüber hinaus sind meistens konkrete Verweisungen bei privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen möglich. Allerdings gibt es hier von Versicherer zu Versicherer und manchmal auch von Tarif zu Tarif sehr unterschiedliche Regelungen.

Zur Verdeutlichung: : In diesem Fall hätte Stephen Hawking grundsätzlich eine monatliche BU-Rente erhalten, jedoch nur bis er eine universitäre Anstellung gefunden hätte.

Bei unserem Konzept wird das anders, für Versicherte deutlich günstiger geregelt. Berufsunfähigkeit heißt für uns Berufsunfähigkeit. Einschränkungen der oben genannten Art gibt es bei uns nicht. Denn in unserem Konzept ist für Apotheker, Humanmediziner und Zahnärzte der Verzicht auf die abstrakte und die konkrete Verweisung festgeschrieben. Damit ist ein großes Problem für Versicherte ausgemerzt, das ansonsten regelmäßig für Ärger und höchst unangenehme rechtliche Auseinandersetzungen sogt.

Für unsere Versicherungsnehmer schafft diese besondere Regelung den Vorteil einer zusätzlichen finanziellen Sicherheit, dass bei einer Leistungsfallentscheidung die Planbarkeit des Rentenbezugs aufgrund einer Berufsunfähigkeit gewährleistet ist.

Zur Verdeutlichung: Bei uns hätte Stephen Hawking etwa ab dem 30. Lebensjahr eine monatliche BU-Rente erhalten, auch wenn er als Universitätsdozent gearbeitet hätte, und das bis zu seinem Ableben.



Ein Schutz speziell für Ärzte und Ärztinnen

Ein Berufsunfähigkeitsschutz, wie wir ihn bieten können, ist unseres Wissens bislang einzigartig am Versicherungsmarkt und dürfte das voraussichtlich auch noch lange bleiben.

arztpraxen 623 arztgerechte bu veredlung sonderkonzept DenPhaMedWenn Sie an unserem Spezialkonzept exklusiv für Gesundheitsdienstleister Interesse haben. Dann schicken Sie uns eine kurze E-Mail und wir informieren Sie über unser Konzept zur Berufsunfähigkeitsabsicherung und vermitteln Ihnen diesen auch selbstverständlich.

Sie ergänzen damit den restriktiven Schutz Ihrer Kammerversorgung, so dass Sie obwohl Sie eine (private) BU-Rente erhalten, ihre Approbation nicht abgeben müssen und auch nicht auf eine theoretisch denkbare Anstellung verwiesen werden können, wie es bei Kammerversorgungen üblich ist.

 

Gesundheitsprüfung nicht bestanden?

Sie würden gerne eine Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnen, aber Versicherer haben Sie bereits abgewiesen? Das muss nicht unbedingt das letzte Wort gewesen sein. Denn je nach Anbieter können Gesundheitsprüfungen unterschiedlich ausfallen. Zudem gibt es alternative Absicherungskonzepte, die zwar nicht den Leistungsumfang einer BU haben, aber dennoch wichtige Risiken abdecken. Dann lesen Sie hier weiter…

 

Sie wollen unser Konzept kennen lernen? Ihre Anfrage: BU-Konzept für Ärzte und Ärztinnen